Le PER est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital pour la retraite. Bien utilisé, il réduit votre impôt aujourd’hui et prépare vos revenus de demain. À condition de diversifier, de garder le cap, et de ne pas laisser dormir un vieux PERP.
Quatre conseils pour bien utiliser le PER
1. Comprendre les avantages fiscaux
Les versements effectués sur un PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu, dans la limite d’un certain plafond. Cela permet de réduire son impôt sur le revenu tout en se constituant un capital pour la retraite.
Ce plafond est inscrit sur votre avis d’imposition, et une partie expire chaque année : nous l’avons détaillé dans Plafond épargne retraite : ce que vous perdez le 31 décembre.
2. Diversifier ses investissements
Il est important de diversifier ses investissements pour réduire les risques et maximiser les rendements.
Il est recommandé de répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les fonds immobiliers.
3. Garder le cap
Il est important de garder le cap et de ne pas se laisser distraire par les fluctuations du marché.
Les investissements à long terme sont souvent plus rentables que les investissements à court terme, car ils permettent de bénéficier de l’effet de levier du temps.
4. Transférer son PERP vers un PER
Depuis le 1er octobre 2020, le PER remplace le PERP. Si vous avez un PERP, vous pouvez le conserver ou le transférer vers un PER.
Le transfert peut être avantageux si le PER offre des avantages fiscaux ou des options d’investissement plus intéressantes.
À retenir
Déductible : chaque versement réduit votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond.
Diversifié : actions, obligations, immobilier, selon votre horizon.
Tenu dans la durée : c’est le temps qui fait le rendement.
Ancien PERP ? Comparez avant de le laisser dormir : le transfert vers un PER est possible.
En conclusion
Le PER est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital pour la retraite. Pour bien l’utiliser, il est important de comprendre les avantages fiscaux, de diversifier ses investissements, de garder le cap et de transférer son PERP vers un PER si cela est avantageux.
J’espère que cet article vous a été utile et pédagogique. N’hésitez pas à me faire part de vos commentaires et suggestions.
