Quand on confie la gestion de son épargne à un conseiller, une question revient souvent : « Et je fais comment pour suivre tout ça, moi ? » Chez AV Patrimoine, la réponse tient en une page : votre espace personnel, généré par Mikasa, notre outil de suivi patrimonial développé en interne.
Ce n'est pas un simple relevé de compte. C'est une synthèse complète, actualisée à chaque bilan, qui rassemble tous vos contrats au même endroit : assurance vie, SCPI, financements en cours.
Les mêmes repères visuels d'un produit à l'autre, et les mêmes mots que ceux que nous employons en rendez-vous.
Mise à jour, octobre 2026
La fiche a été entièrement redessinée. Elle se lit désormais comme un relevé : votre patrimoine en tête, puis sa trajectoire, vos contrats, votre financement et vos derniers mouvements.
Fin octobre, elle a encore gagné en clarté :
- votre patrimoine net de crédit en grand, avec ce qu'il reste à rembourser ;
- des cartes plus aérées et des repères en icônes ;
- un relevé qui distingue vos contrats détenus en direct de ceux financés à crédit ;
- huit simulateurs, rangés par thème comme sur le site.
Toutes les captures de cet article ont été refaites le 26 octobre 2026.
Votre patrimoine en un coup d'œil
Dès l'ouverture, un bandeau affiche le chiffre qui compte : votre patrimoine net, c'est-à-dire ce que vous possédez vraiment, crédit déduit.
Si vous avez investi à crédit, une phrase rappelle ce qu'il reste à rembourser et jusqu'à quand. Une jauge montre d'un regard la part de votre patrimoine déjà acquise et celle encore financée par la banque.
Viennent ensuite trois chiffres, chacun avec sa définition en une ligne :
- le capital confié, c'est-à-dire les sommes investies, crédit restant déduit ;
- le gain constaté, votre patrimoine net moins le capital confié ;
- la performance depuis l'origine, rachats et crédit déduits.
La performance mesure donc ce que vos placements ont réellement produit, et non ce que la banque vous a prêté.
Juste en dessous, une barre de composition montre le poids de chacun de vos contrats dans l'ensemble.
Dans le menu, un sommaire « Sur cette page » vous mène directement à chaque partie et suit votre lecture.
La trajectoire de votre épargne
Un graphique met face à face deux courbes : le capital placé, c'est-à-dire ce que vous avez versé, et la valeur de vos placements.
L'écart entre les deux se colore en vert quand vos placements valent plus que ce que vous avez versé, en rouge dans le cas contraire. On voit ainsi d'un regard les périodes de hausse et les passages plus difficiles.
En survolant la courbe, vous lisez le détail de chaque mois. Une réglette sous le graphique permet de zoomer sur la période qui vous intéresse.
Le relevé de vos contrats
Chaque contrat tient sur une ligne, avec le logo de son partenaire :
- le montant confié ;
- la valeur actuelle ;
- la plus ou moins-value ;
- la performance ;
- une petite courbe qui résume son évolution.
Pour une SCPI, les loyers déjà perçus sont indiqués sous son nom.
Vos contrats détenus en direct sont additionnés dans un sous-total. Ceux que vous avez financés à crédit tiennent sur une ligne à part, nets du capital restant dû, avec un renvoi vers votre financement. Le total retombe ainsi exactement sur le patrimoine net du bandeau.
Un clic sur un contrat ouvre son détail :
- Versements et valorisation : versement initial, versements complémentaires et programmés, rachats, valeur actuelle.
- Évolution : la courbe du contrat depuis son ouverture, avec une fenêtre que vous faites glisser pour choisir la période.
- Repères fiscaux : pour l'assurance vie, la date d'ouverture et le temps qu'il reste avant ses 8 ans.
- Détail des supports : la répartition mois par mois entre les supports de votre contrat.
Votre financement, enfin lisible
Vous avez acquis des parts de SCPI à crédit ? La section financement répond à la question qui compte : combien cela vous coûte vraiment chaque mois.
Le chiffre mis en avant est votre effort d'épargne moyen : la mensualité, moins les loyers que versent vos parts, en moyenne sur toute la durée du prêt. Une barre montre la part de la mensualité couverte par les loyers.
Si votre prêt commence par un différé, cette période est repérée en tête des graphiques : vous voyez quand les premières mensualités pleines démarrent.
Deux onglets complètent la lecture :
- Patrimoine net : la valeur de vos parts moins le capital restant dû, réelle jusqu'à aujourd'hui, puis projetée jusqu'au terme du prêt.
- Mensualités : au fil du prêt, la part couverte par les loyers, votre effort, puis le surplus de loyers une fois la mensualité couverte.
Les hypothèses retenues sont écrites noir sur blanc, et les conditions de votre prêt restent consultables en un clic.
Vos derniers mouvements
En bas de page, la liste de vos derniers mouvements : versements, loyers et dividendes, avec leur date et leur montant.
Vous la filtrez par période (3 mois, 6 mois, 1 an ou tout l'historique) et par contrat.
Huit simulateurs, rangés par thème
Le menu Simulateurs donne accès aux mêmes outils que ceux du site, déjà installés dans votre fiche. Ils sont rangés sous quatre questions, comme dans un classeur à onglets :
- J'investis dans la pierre : financement de parts de SCPI à crédit, versements programmés sur une SCPI.
- Je fais fructifier mon épargne : rendement de l'assurance vie, impact des frais, versement unique ou versements mensuels.
- J'y vois clair dans mes impôts : estimation de l'impôt sur le revenu, « Est-ce une bonne idée ? ».
- Je pense à transmettre : donation et démembrement, le petit dernier.
Pratique pour préparer un rendez-vous : vous arrivez avec vos questions, et souvent déjà avec une première idée des réponses.
Sur votre téléphone aussi
La fiche s'adapte à tous les écrans. Sur mobile, le menu se replie, les chiffres clés restent en tête et chaque section se lit d'un simple défilement.
Une pastille « Sommaire » flotte en bas de l'écran : elle indique où vous en êtes et vous emmène directement à la partie voulue.
Un rendez-vous, une recommandation
Deux raccourcis restent visibles en permanence dans le menu :
- Prendre RDV ouvre directement mon agenda en ligne : vous choisissez le créneau qui vous convient.
- Me recommander prépare un message pour un proche, par WhatsApp ou par mail : il n'y a plus qu'à choisir le destinataire.
Testez-la dès maintenant, sans rien demander
Plutôt que de décrire l'outil, autant vous laisser l'essayer. Un mode découverte est accessible librement, sans code ni identifiant.
Il ouvre une fiche entièrement fictive, au nom de « Jean Dupont », construite avec les mêmes fonctions que les fiches réelles mais uniquement des données inventées.
Voir un exemple de fiche personnelleFiche fictive, sans code ni identifiant
Baladez-vous librement : ouvrez le détail d'un contrat, changez la période des graphiques, essayez les simulateurs. Aucune donnée client réelle n'y est exposée, et rien de ce que vous y ferez n'est conservé.
La sécurité, sans compromis
Une fiche patrimoniale contient des informations sensibles ; elle doit rester strictement entre vous et votre conseiller. Concrètement, voici ce qui protège votre accès :
- Un lien personnel, jamais un mot de passe à retenir. Chaque lien d'accès est signé numériquement (chiffrement HMAC-SHA256) et propre à votre dossier : impossible de le deviner ou de le fabriquer, et il ne fonctionne que pour votre fiche.
- Une durée de validité limitée. Selon vos besoins, votre conseiller génère un lien valable de 24 heures à 7 jours. Passé ce délai, il expire automatiquement et doit être régénéré.
- Une connexion systématiquement chiffrée (HTTPS), sans exception.
- Aucun annuaire public. Il n'existe aucune liste des dossiers clients consultable : sans votre lien personnel, votre fiche est tout simplement introuvable.
Le tableau de bord global, celui que votre conseiller utilise pour l'ensemble de ses clients, est protégé séparément par un code confidentiel, avec une session qui se referme automatiquement après une période d'inactivité.
En pratique
Votre fiche personnelle vous est envoyée directement par votre conseiller, avec un lien à usage personnel. Vous n'avez rien à installer, rien à créer : vous cliquez, et vous accédez à votre synthèse.
Une question sur ce que vous voyez sur votre propre fiche, ou envie d'en discuter de vive voix ? C'est justement à ça que servent nos échanges.
