Lorsque vous investissez dans des produits financiers, différents types de frais peuvent vous être facturés. Ils ont un impact non négligeable sur le rendement final de votre placement : quelques dixièmes de pour cent prélevés chaque année finissent, sur dix ou vingt ans, par peser lourd. Comprendre ces frais, savoir les calculer et les négocier fait partie des décisions les plus rentables que vous puissiez prendre.
Dans cet article, nous allons vous expliquer comment les frais peuvent affecter le rendement de votre placement et comment vous pouvez calculer leur impact sur votre rendement annuel espéré. Nous vous présenterons également un outil de l’AMF qui le calcule en quelques clics, et nous vous donnerons des conseils pour minimiser les frais.
Quels sont les différents types de frais ?
Lorsque vous investissez dans des produits financiers, trois familles de frais peuvent vous être facturées. Elles se cumulent.
| Type de frais | Quand ils sont prélevés | Sur quelle base | Négociables ? |
|---|---|---|---|
| Frais d’entrée (commissions de souscription) | À l’achat | En pourcentage du montant investi | Oui |
| Frais de sortie (commissions de rachat) | À la vente | En pourcentage du montant vendu | Oui |
| Frais de gestion | Chaque année, pendant toute la durée du placement | En pourcentage du montant investi | Oui |
Les frais d’entrée
Les frais d’entrée, également appelés commissions de souscription, sont des frais qui peuvent être prélevés lors de l’achat d’un produit financier. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant investi et peuvent varier en fonction du produit financier.
Les frais d’entrée réduisent le montant de votre investissement initial, et donc le rendement final de votre placement. Il est important de noter que ces frais peuvent être négociables.
Les frais de sortie
Les frais de sortie, également appelés commissions de rachat, sont des frais qui peuvent être prélevés lors de la vente d’un produit financier. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant vendu et peuvent varier en fonction du produit financier.
Les frais de sortie réduisent la somme perçue lors de la vente de vos parts, et donc le rendement final de votre placement. Ces frais peuvent également être négociables.
Les frais de gestion
Les frais de gestion sont des frais qui sont prélevés pour la gestion de votre placement. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant investi et peuvent varier en fonction du produit financier.
Prélevés chaque année, ce sont eux qui pèsent le plus dans la durée. Ces frais peuvent également être négociables.
Ces différents types de frais peuvent être cumulatifs et donc réduire considérablement le rendement final de votre placement. Il est donc essentiel de les comprendre et de mesurer leur impact avant d’investir.
Un outil pour comprendre
L’Autorité des marchés financiers (AMF) met à votre disposition un outil en ligne qui vous permettra de calculer l’impact des frais sur le rendement annuel espéré de votre placement. Cet outil est facile à utiliser et vous permettra de connaître votre rendement net de frais, la somme réellement acquise et le montant global des frais prélevés.
Pour l’utiliser, rendez-vous sur la page du simulateur de l’AMF. Vous pouvez ensuite tester différentes hypothèses de rendement brut annuel pour matérialiser l’impact des frais sur votre placement.
L’outil vous permet de renseigner différents paramètres : le montant brut du versement initial, le montant brut des versements mensuels, la durée du placement, le taux de rendement brut, les frais au départ, les frais sur versements, les frais annuels totaux, et les frais à la sortie.
Une fois ces paramètres renseignés, l’outil calcule automatiquement votre rendement net de frais, la somme réellement acquise et le montant global des frais prélevés. Vous pouvez ainsi visualiser l’impact des frais sur votre placement et prendre des décisions éclairées.
Cet outil est un simulateur : les résultats obtenus ne sont pas une garantie de rendement futur. Mais il vous aide à comparer différents produits financiers et à choisir celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur.
Vous trouverez aussi sur ce site notre propre simulateur de l’impact des frais sur le rendement, pensé pour une lecture rapide.
Faites le calcul pour votre situationAssurance vieImpact des frais sur le rendementCe que les frais vous coûtent sur la durée, capital avec et sans frais.SimulerÀ retenir
Trois familles de frais, qui se cumulent : à l’entrée, à la sortie, et chaque année en gestion.
Ce sont les frais annuels qui coûtent le plus cher, parce qu’ils se répètent pendant toute la durée du placement.
Tous sont négociables. Avant de signer, demandez-les, comparez-les, simulez-les.
En synthèse
Dans cet article, nous avons vu comment les frais peuvent affecter le rendement de votre placement et comment vous pouvez calculer leur impact sur votre rendement annuel espéré, notamment grâce à l’outil de l’AMF.
Il est important de prendre en compte l’impact des frais et de les minimiser pour maximiser le rendement de votre placement. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions ou si vous avez besoin d’aide pour choisir le produit financier qui convient le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur.
